Future Banking Experience
SMAMO
The omnipresent digitalization has radically changed our world in recent years and questioned traditional business models. As a result of freely available information and falling transaction costs, banking in particular has come under enormous pressure: ATMs, automated payment transactions, online banking and AI-controlled investment advice make visiting a bank branch and talking to a bank advisor superfluous for many people. Banks are evolving from being indispensable carriers of know-how into vicarious agents. So what can the banking of the future look like in a digitalized world that will create value for customers and companies alike? This is the question students of the Design Department at Darmstadt University of Applied Sciences are asking themselves in cooperation with Neugelb Studios, the internal service design agency of Commerzbank.
A study project in the field of Human-System-Interaction of the Design Department at Darmstadt University of Applied Sciences in cooperation with Neugelb Studios.
Die alles durchdringende Digitalisierung hat unsere Welt in den letzten Jahren radikal verändert und tradierte Geschäftsmodelle in Frage gestellt. Infolge frei verfügbarer Informationen und sinkender Transaktionskosten ist insbesondere das Bankwesen unter enormen Druck geraten: Geldautomaten, automatisierter Zahlungsverkehr, Online-Banking sowie AI-gesteuerte Anlageberatung machen für viele Menschen den Besuch einer Bankfiliale und das Gespräch mit einem Bankberater überflüssig. Banken entwicklen sich vom unabdingbaren Träger von Know-how zum Erfüllungsgehilfen.Wie kann also das Banking der Zukunft in einer digitalisierten Welt aussehen, das für Kunden und Unternehmen gleichermaßen wertstiftend ist? Mit dieser Frage Beschäftigten sich Studierende des Fachbereichs Gestaltung der Hochschule Darmstadt in einer Kooperation mit den Neugelb Studios, der internen Service-Design-Agentur der Commerzbank.
Ein Entwurf im Lehrgebiet Human-System-Interaction des Fachbereichs Gestaltung der Hochschule Darmstadt in Kooperation mit den Neugelb Studios.
SMAMO
Visualisiere dein Sparen.
Design by Darleen Mittelstädt, Benedikt Schneeberg, Sinem Kicirti, Franziska Gronwald, Federica Deschino
Supervision: Prof. Philipp Thesen (Human-System-Interaction)
Design von Darleen Mittelstädt, Benedikt Schneeberg, Sinem Kicirti, Franziska Gronwald, Federica Deschino
Betreuung durch Prof. Philipp Thesen (Human-System-Interaction)
Situation
The virtualisation of financial transactions means that many young people are increasingly lacking in transparency about their own financial affairs. Irrespective of income and financial situation, sensitization for the proper handling of one's own finances is often too late for many people. This has far-reaching consequences for asset accumulation and retirement provision. This is where SmartMoney comes in.
Durch die Virtualisierung von Finanzvorgängen mangelt es vielen jungen Menschen zunehmend an der Transparenz über die eigenen Geldangelegenheiten. Unabhängig von Einkommen und finanzieller Situation findet die Sensibilisierung für den richtigen Umgang mit den eigenen Finanzen bei vielen Menschen oftmals zu spät statt. Dies hat verherende Folgen für den Vermögensaufbau und die Altersvorsorge. Hier setzt SmartMoney an.
Complication
Most financial services today are virtual - there are hardly any analogue touchpoints away from the ATM. As a result, especially younger people lose their direct relationship to their financial affairs. Awareness of the proper handling of their own finances often takes place too late, which has devastating consequences for the accumulation of assets and the old-age provision - which, among other things, a youth study of the pension provider MetallRente and an online survey of the project team.
Finanzdienstleistungen laufen heute zumeist virtuell ab – es gibt kaum noch analoge Touchpoints abseits des Geldautomaten. Dadurch verlieren vor allem jüngere Menschen den direkten Bezug zu ihren Geldangelegenheiten. Die Sensibilisierung für den richtigen Umgang mit den eigenen Finanzen findet oft zu spät statt, was verheerende Folgen für den Vermögensaufbau und die Altersvorsorge hat – das ergab unter anderem eine Jugendstudie des Altersvorsorge-Anbieters MetallRente sowie eine Online Umfrage des Projektteams.
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Solution
Smamo is an integrated hardware software product with real time data related to Commerzbank's online banking. With Smamo, one's own finances can be better managed and analyzed to better calculate future savings goals or to provide for old age. The software interface is complemented by a physical representation for the visualization of the savings targets. It is a compact, stationary product, which can be placed wall-mounted or standing in the living area. It informs the user by light about his achieved savings target. The object serves primarily motivation and strengthens the personal relationship to one's own finances. Objective manifestation helps users to actively engage with physically intangible processes and sensitize young people to saving.
Smamo ist ein integriertes Hardware-Software Produkt mit real time data Bezug zum online banking der Commerzbank. Mit Smamo können die eigenen Finanzen besser verwaltet und analysieren werden, um zukünftige Sparziele besser zu kalkulieren oder aber fürs Alter vorzusorgen. Das Software Interface wird durch eine physikalische Repräsentanz zur Visualisierung der Sparziele ergänzt. Dabei handelt es sich um ein kompaktes, stationäres Produkt, welches wandhängend oder stehend im Wohnbereich platziert werden kann. Es informiert den Nutzer durch Licht über sein erreichtes Sparziel. Das Objekt dient in erster Linie der Motivation und stärkt die persönliche Beziehung zu den eigenen Finanzen. Die objekthafte Manifestation hilft den Benutzern in der aktiven Auseinandersetzung mit physikalisch nicht greifbaren Prozessen und sensibilisiert junge Menschen für das Sparen.
Presentation
The cooperation programme included a research excursion lasting several days, including customer interviews in Berlin bank branches, as well as a one-week innovation workshop in Portugal, where the group worked intensively on product and service ideas. The prototyping and implementation phase took place in two-week sprints. The grand finale then took place in July 2019 on the 38th floor of the Commerzbank Tower, where the students presented their concepts and prototypes to the bank's marketing board.
Zum Projektprogramm der Kooperation gehörte eine mehrtägige Rechercheexkursion inklusive Kundeninterviews in Berliner Bankfilialen, genauso wie ein einwöchiger Innovationsworkshop in Portugal, wo die Gruppe intensiv an Produkt- und Serviceideen arbeitete. Die Prototyping- und Umsetzungsphase verlief in zweiwöchigen Sprints. Das große Finale fand dann im Juli 2019 im 38. Stock des Commerzbank-Towers statt, wo die Studierenden ihre Konzepte und Prototypen vor dem Marketingvorstand der Bank präsentierten.
A study project in the field of Human-System-Interaction of the Design Department at Darmstadt University of Applied Sciences in cooperation with Neugelb Studios. As part of the cooperation, a contribution on Digital System Design was published in the publication series PAGE connect creative competence on the job description of Digital System Designers and on Digital System Design in Practice. The dossier can be downloaded here free of charge.
Design by Darleen Mittelstädt, Benedikt Schneeberg, Sinem Kicirti, Franziska Gronwald, Federica Deschino
Supervision: Prof. Philipp Thesen (Human-System-Interaction)
Ein Entwurf im Lehrgebiet Human-System-Interaction des Fachbereichs Gestaltung der Hochschule Darmstadt in Kooperation mit den Neugelb Studios. Im Rahmen der Kooperation ist ein Beitrag zu Digital System Design in der Publikationsreihe PAGE connect creative competence zum Berufsbild des Digital System Designers sowie über Digital System Design in der Praxis erschienen. Das Dossier lässt sich hier kostenlos downloaden.
Design von Darleen Mittelstädt, Benedikt Schneeberg, Sinem Kicirti, Franziska Gronwald, Federica Deschino
Betreuung durch Prof. Philipp Thesen (Human-System-Interaction)
